Herramientas
Calculadora de hipoteca en Estados Unidos: la cuota real con predial, seguro y PMI
Oficial leído en la ley o la Gaceta. Reportado lo dicen firmas, prensa u operadores, con su fecha. Sin confirmar no hay fuente fiable: confírmalo antes de decidir.
La cuota de una hipoteca en Estados Unidos es capital e intereses más el impuesto predial, el seguro de la casa y, con menos del 20 % de pago inicial, el seguro hipotecario privado (PMI). Escribe el precio, el pago inicial, la tasa y el plazo: la calculadora te da el pago mensual total y cuánto pagas de intereses en todo el préstamo.
Cómo se calcula
- Capital e intereses (P&I): cuota = préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)−n), con r = tasa anual ÷ 12 y n = años × 12.
- Predial: un porcentaje anual del precio, que cambia por condado. La calculadora lo reparte en 12.
- Seguro de la casa: una cifra anual, también repartida en 12.
- HOA: la cuota mensual de la asociación, si la hay.
- PMI: solo se suma si el pago inicial es menor del 20 %. El CFPB dice que un préstamo convencional con menos del 20 % de pago inicial puede exigirlo, y que su prima aparece en el Loan Estimate y en el Closing Disclosure Oficial. El porcentaje de ejemplo (0,7 %) es un supuesto nuestro, no una tarifa.
Ejemplo con los datos de la calculadora: una casa de 350.000 dólares con 20 % de inicial deja un préstamo de 280.000. Con una tasa del 7 % a 30 años, capital e intereses son unos 1.863 dólares al mes; con predial, seguro y sin PMI, el pago total sube a unos 2.384 dólares (predial de 321 y seguro de 200 al mes).
Lo que la cuota no incluye
Los costos de cierre (comisión del prestamista, tasación, título, seguro de título) se pagan al firmar y no están en la cuota. Pídelos en el Loan Estimate y súmalos al efectivo que necesitas, junto con el pago inicial.
Si compras con ITIN o sin historial en EE. UU.
Esto es lo que dicen prestamistas que publican sus requisitos, no un reglamento oficial Reportado:
- Los préstamos con ITIN son específicos de cada prestamista y muchos son «no QM»; no existe un mínimo de pago inicial que valga para todos Reportado. Otras fuentes de prestamistas citan entre el 15 % y el 25 %, y más para extranjeros sin residencia Sin confirmar.
- Piden documentos de ingresos y activos (declaraciones de impuestos, estados de cuenta, cartas del empleador) y un documento de identidad; algunos aceptan crédito alternativo, como pagos de alquiler o servicios Reportado.
- Un ITIN no garantiza la aprobación Reportado.
- FHA: exige número de Seguro Social. El HUD retiró en 2025 la elegibilidad de los residentes no permanentes, según las fuentes que leímos Reportado. No lo leímos en el texto vigente del Manual 4000.1 Sin confirmar.
Compara siempre varios prestamistas y pide el Loan Estimate por escrito. La diferencia de medio punto en la tasa son miles de dólares en 30 años; pruébalo cambiando la tasa en la calculadora.
Si compras en EE. UU. y también tienes un inmueble en Venezuela
Si el pago inicial va a salir de vender o heredar un inmueble en Venezuela, mira vender un inmueble desde el exterior y vender un inmueble heredado antes de contar con ese dinero: el trámite tiene plazos y costos.
Esta guía es informativa; no es asesoría financiera, legal ni una oferta de crédito. Para decidir, habla con un prestamista autorizado en tu estado.
Preguntas frecuentes
¿Qué incluye la cuota de una hipoteca en EE. UU.?
Capital e intereses, más el impuesto predial, el seguro de la casa y, si el pago inicial es menor del 20 %, el seguro hipotecario privado (PMI). Si la casa está en una asociación (HOA), esa cuota se suma aparte. La calculadora de arriba suma todo eso en un pago mensual total.
¿Cuánto pago inicial necesito?
Depende del programa. El CFPB dice que con menos del 20 % de pago inicial un préstamo convencional puede exigir PMI. Para los programas con ITIN, los prestamistas que leímos dan rangos distintos (entre el 15 % y el 25 %, y más para extranjeros sin residencia); no hay un mínimo único. Pide la oferta por escrito.
¿Puedo usar un préstamo FHA con ITIN?
En general no. Las fuentes que leímos dicen que la FHA exige número de Seguro Social para cada prestatario, y el HUD eliminó en 2025 la elegibilidad de los residentes no permanentes para los préstamos FHA. Confírmalo con tu prestamista antes de contar con ello.
¿La calculadora me da una oferta de préstamo?
No. Son cuentas con los datos que escribes. La tasa, el predial, el seguro y el PMI cambian por prestamista, por estado y por tu perfil; la oferta oficial es el Loan Estimate que te entrega el prestamista.
Fuentes consultadas el 10 de noviembre de 2026
- CFPB — ¿Qué es el seguro hipotecario privado (PMI)?
- Lower — requisitos de una hipoteca con ITIN (25-06-2026)
- HUD — estructura de la prima del seguro hipotecario FHA
¿Cambió algo o ves un error? Escríbenos la corrección.